Вводная информация
Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению суда (ст. 25 Гражданского кодекса*).
Как видим, банкротство возможно, если долги касаются денежных обязательств или обязательных платежей. Эти понятия расшифрованы в статье 2 федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», (далее — Закон № 127-ФЗ):
денежные обязательства — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке;
обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы, установленные уголовным законодательством.
Обратите внимание: только суд может подтвердить, что гражданин действительно не в состоянии погасить свои долги или выплатить обязательные платежи. И если это произойдет, то кредиторы уже не смогут требовать от должника выплаты задолженности. Есть ли в этом выгоды для физических лиц, оказавшихся в сложном материальном положении? Или банкротства лучше избегать? Давайте разбираться.
Кто может обратиться в суд «за банкротством»
С заявлением в суд о признании физического лица банкротом могут обратиться:
сам должник;
кредиторы (например, банк, выдавший кредит);
уполномоченный государственный орган (например, налоговики, при наличии задолженности по налогам).
Важно: в некоторых ситуациях должник обязан сам обратиться в суд за своим банкротством, а в некоторых он вправе это сделать (см. таблицу 1).
Таблица 1. Права и обязанности должника по обращению в суд
Обязанность должника обратиться в суд |
Право должника обратиться в суд |
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей. Суд возбудит дело, если требования кредиторов не исполняются в течение трех месяцев (ст. 213.3, п.1 ст. 213.4 ГК РФ). |
Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок (п. 2 ст. 213.4 ГК РФ). При этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. |
Из приведенной таблицы следует, что право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью. Тут следует пояснить, что признаки неплатежеспособности возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6 ГК РФ):
гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
размер задолженности превышает стоимость имущества;
отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Какие процедуры могут действовать при банкротстве
Предположим, что суд возбудит дело о признании гражданина банкротом. Но что будет дальше? Из каких процедур может состоять процесс банкротства? Предусмотрено три основные реабилитационные процедуры.
Таблица 2. Процедуры в деле о банкротстве (ст. 213.2 ГК РФ)
II |
II |
III |
Мировое соглашение |
Реструктуризация долгов |
Реализация имущества |
Мировое соглашение
Мировое соглашение заключается между должником и кредитором и утверждается судом. В рамках мирового соглашения стороны могут найти компромисс по погашению долгов. При этом заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (ст. 213.31 ГК РФ). То есть если стороны заключат мировое соглашение, то дело о банкротстве прекращается, а гражданин банкротом не признается (при условии, что он будет соблюдать условия заключенного соглашения). Более подробно об условиях утверждения мирового соглашения см. статью 158 Закона № 127-ФЗ.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Проще говоря, в рамках этой процедуры составляется специальный план, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 ГК РФ).
Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитам) прекращается. То есть план реструктуризации, в принципе, можно расценивать как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи имущества.
Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен иметь источник дохода на дату представления такого плана. Другие требования к гражданину перечислены в статье 213.13 ГК РФ. Соглашения об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.
Реализация имущества
Суд принимает решение о признании гражданина банкротом, если должнику и кредитору не удалось договориться и утвердить план реструктуризации (ст. 213.24 ГК РФ). После признания гражданина банкротом применяется процедура реализации имущества.
Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (ст. 2 Закона № 127-ФЗ). Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов.
Заметим, что законодательство предусматривает ряд ограничений по имуществу, на которое обращать взыскание запрещено. Так, нельзя взыскивать предметы обихода и жизнеобеспечения, за исключением предметов роскоши и драгоценностей, предметы для профессиональной деятельности (для заработка) должника, но не дороже 100 МРОТ, деньги в пределах установленного прожиточного минимума для должника и его иждивенцев. Также нельзя продать единственное жилье должника, которое не является предметом залога. Более того, некоторые юристы придерживаются мнения, что квартиру в ипотеке тоже можно уберечь от взыскания (если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети и органы опеки запретят ухудшать условиях их проживания).
Получается, что кредиторам, по всей видимости, выгоднее будет договориться с должником о рассрочке и согласовать план реструктуризации. В противном случае от должника можно будет вообще ничего не получить.
Последствия банкротства
Если гражданин будет признан банкротом, то это повлечет для него целый ряд последствий, например (ст. 213.30 ГК РФ):
в течение пяти лет он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
в течение пяти лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
в течение трех лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Кроме того, в случае признания гражданина банкротом, суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ (п. 3 ст. 213.24 ГК РФ).
Обратите внимание
Банкротство физического лица не освободит его от уплаты алиментов.
* В статье приведены ссылки на законодательство в редакции, действующей с 1 июля 2015 года.
Источник: БухОнлайн.ру